房产百科新房知识贷款还款贷款流程等额本息和等额本金哪个划算?懂了才不吃亏!

等额本息和等额本金哪个划算?懂了才不吃亏!


  •   一般向银行贷款有两种方式:等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解,以至于在贷款方面吃了大亏。

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    等额本息法

      等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,即本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

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    等额本金法

      等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态,它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。

      在一般的情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

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    两者主要区别

      等额本息法的特点是:所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。

      等额本金法的特点是:第一个月的还款额最多 ,之后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

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    应该选哪种还款方式?

      如果你的收入来源主要来自工资,并且喜欢攒钱,很少做投资或理财,还款压力不大,那么可以等额本金,因为在这种情况下闲置在手中的资金是白交利息,而且由于通货膨胀存的钱也在贬值,得不偿失,不过手中有存款确实能带来些心理上的安全感。

      如果你的主要收入来源是经营,不论是个体还是搞企业,相信这些钱在你手中一年至少也能增长个10%,你可以扩大规模,开分店,多进货,生意才越做越大,那么就选择等额本息,尽量把银行的钱多留在自己手中。如果你收入来源是工资,喜欢做一些投资或理财,要衡量好自己的收益率和银行间的利差,可以采用等额本息加提前还款的方式,就是在投资环境不好的情况下部分提前还款降低付给银行的利息。





还款等额本息减少等额本金

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