房产百科新房知识贷款还款贷款政策买房贷款多少更易通过?八成购房人栽在这六点上

买房贷款多少更易通过?八成购房人栽在这六点上

  •   随着房价的不断攀升,贷款买房的人原来越多,但是想想要背着负债生活,心里还是觉得压力很大。有朋友问,买房贷款多少钱更容易通过审批?

      首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么:

    1、收入证明、银行流水

      借款人的收入和流水是银行审查的重要项目,因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说,银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供 X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款 + 房贷月供)X2。银行流水的话,通常需要提供 6 个月以内的,建议用流水交易较多的银行卡。

    2、现有房屋状况

      借款人的已有房屋套数和还款情况,直接关系到接下来买房 的贷款首付比例和利率,比如北京,即使是本市户籍的,最多也只能买 2 套房子,如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明,首付和利率按照二套房的政策执行。

    3、征信报告

      征信报告是借款人个人信用的体现,征信良好说明借款人贷款、还款习惯好,以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有 银行会查借款人家庭 5 年内的贷款记录和 2 年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷, 轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。

    4、婚姻状况

      综合上面几点,无论是还款能力还是征信报告,都是以家 庭为单位,已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离 婚证。在确定主贷人的时候,建议选择收入较高、信用良好的一方。

    5、年龄职业

      借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能 力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为 18-65 周岁,其中 25-40 周岁是比较受欢迎的群体,其次是 18-25 周岁 40-50 周岁的人群。年龄在 50-65 岁的人发生疾病的几率更大些,会影响到正常还款。职业方面,像公务员、教师、医生、500 强企业员工等工作收入稳定的人群,被银行归类为优质客户,更容易受到青睐。

    6、房屋房龄

      买二手房的话,银行会对房屋 的房龄有限制,通常是 20-25 年,房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外,房龄还会影响贷款年限,一般房龄与贷款年限的关系为:房龄 + 贷款年限≤ 50 年,但是城市间房龄和贷款年限之和有差别,有的要求最高不超过 40 年。今年有部分城市银行收紧政策,缩短了房龄 + 贷款年限之和,间接提高了审查门槛,买房前最好了解清楚银行的要求。

      贷款额度尽量是整数,做好长远财务规划

      从银行的 角度看,平时的工作量较大,在审批贷款的时候习惯按照整数批贷,因此申请的额度要尽量是整数,相对容易通过些。至于贷多少钱合适,主要取决于家庭的财务状 况,我们知道,月收入的 50% 是贷款要求的警戒线,超过这个限制都是负债过重,然后做好财务规划,比如家里有老人孩子,比较注重生活品质,那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消 费娱乐金、**理财金、应急资金几部分,分别应对不同的需求,养成良好的消费习惯,在消费的同时保证财务增长,好的理财、消费习惯,即便是有房贷负担,也 能活得比较从容。

      买房申请贷款,未必是贷多了就好,贷少了就不好,主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活,适合你的才是最好的。

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