一份稳定的工作,不仅意味着能有一份稳定的收入,对于身负房贷的人群来说也意味着自己能按时偿还贷款。但在疫情冲击下,如今不少行业都正在遭遇倒闭、裁员,万一你很不幸,成为了其中一员,失去了稳定的收入,手里的房贷将要面临断供,房产将面临冻结甚至拍卖该怎么办?今天编者就来给大家支支招,说不定这些解决方案就可以帮你从房贷断供的焦虑中解脱出来。
为什么房贷一族容易因断供而焦虑?主要还是因为房贷断供后会对贷款人带来以下几种后果。
1、贷款人要承担违约责任,还会影响个人征信
房贷断供后贷款人要承担一定的违约责任,通常来说,除了偿还贷款本息和罚息之外,还要支付银行对贷款人提出的诉讼等相关费用支出。在这过程中,银行还会在系统上为贷款人的征信留下一笔不良记录,这对贷款人来说就是非常严重的后果了。
2、房产被拍卖变卖
对于贷款人来说,房贷断供要么是资金周转不过来无法偿还贷款,要么是真的没钱还贷款。对于这些情况,银行会进行确认,如果房产已经抵押给银行作为担保,那么银行会将该担保房产进行公开拍卖和变卖,拍卖和变卖所得的资金首先用于偿还贷款人未归还银行的剩余贷款,如果还有余额,则将余额退还给贷款人。
3、贷款合同的解除
因为购房者个人原因造成无法按时还房贷或者房贷长期还不上,并累积到一定的次数,银行在调查清楚之际是有权与购房者商谈解除借款合同的,而违约责任赔偿追究和处理方式也会在合同中明确约定。
4、开发商承担连带担保责任
也许你会认为,开发商把房子卖出去后就跟他们没关系了,事实并非如此。通常来说,购房者贷款买房选择的银行,大部分都和开发商有合作。银行与开发商合作贷款,一方面省事方便,另一方面也能给各自带来一定的利益。
出于合作和信任,贷款人通过开发商选择的银行办理贷款,开发商自然成为了整个借贷过程中的一个重要保证人,如果开发商在房屋交易的借贷过程中出现问题,轻则影响开发商在银行的信誉,重则要承担相应的民事责任。
所以房贷断供不可怕,断供带来的后果才可怕。那么万一真的不幸面临断供,贷款人怎么做才能将风险降到最低?可以有以下3种方法。
1、申请延长贷款期限
多数购房者贷款时选择了10年或者20年的还款年限,如果还款过程中出现了资金困难,贷款人可以向银行申请延长贷款期限。申请延长贷款期限需要与银行协商,银行会综合考虑贷款人的年龄、工作能力、经济能力等,符合条件的,银行才会同意放宽贷款期限限制。
2、向银行申请暂停还本金
如果贷款人只是暂时无法偿还银行贷款,可以与银行协商,要求短时间内只还利息不还本金。这个过程中需要贷款人准备好关于借贷款的相关资料,然后对个人目前无法偿还贷款的情况进行详细阐述,等待银行的审批。如果想更容易获得银行审批,那么还需要贷款人有其他资产可作为有力的资产证明。
3、转按揭或出售房屋
如果贷款人的经济能力已经无法再负担房贷了,那么最好的方式可能就是卖房了。但是需要注意的是,如果房子还在按揭中,想马上转手并不是那么容易,因为房子还抵押在银行,这种情况可以采取以下两种方式:
(1)转按揭
在征得银行同意后,由银行出面主持将还没还清贷款的房产转让给愿意接手房产的人,并由接手人继续偿还房贷。
(2)出售房屋
先收取买方的首付款偿还贷款,再将解除抵押后的房子转手给买方,并由买方自行向银行申请房贷。
综上所述,虽然房屋断供有方法可以解决,但是编者还是想建议广大购房者,申请购房贷款前一定要考虑清楚自己的还款能力,再根据自己的实际支付能力来定月供比例,不要因为无力还款断供而得不偿失。
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