临近年末，一年一度的公积金年终决算工作又将开始。

根据杭州市公积金中心发出的《停业通告》，2021年12月26日至2022年1月4日期间，全市网上送缴业务、转移接出（转出）业务以及余杭分中心缴存单位退缴业务、余杭分中心缴存职工其他转账提取业务暂停办理；

2021年12月30日至2022年1月4日期间，杭州全市各网点暂停办理各类公积金业务，浙江政务服务网、亲清在线、浙里办APP等线上渠道也将同步暂停业务办理。

停业期间，各网点咨询服务照常，各类线上渠道查询服务照常。为方便大家安排好办理公积金业务的时间，现有一份杭州公积金贷款政策的最新整理（2021年版）。

一、申请住房公积金贷款基本条件

在杭州，想要申请住房公积金贷款，需要满足以下条件：

（1）按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存6个月(含)以上；

（2）购买住房为本市普通自住住房，有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，且同意以所购、建住房作为贷款担保。

二、公积金贷款期限

公积金贷款期限最长不超过30年，且男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。贷款期限可按职工和配偶期限较长的一方确定。购买二手房贷款的，贷款期限加房龄最长不超过50年。

三、公积金贷款利率

首套住房公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率执行。

根据人民银行和住建部规定，从2015年8月26日起，杭州住房公积金贷款基准利率五年期以下(含五年)年利率为2.75%，五年期以上年利率为3.25%。

首套住房公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率执行。

二套住房公积金贷款利率按同期住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

四、公积金贷款首付比例

杭州公积金贷款的首付比例，根据所购买住宅类型的不同，也有所变化。

（1）商品房：贷款首付款比例不低于30%，同时不低于公积金中心楼盘合作协议规定的最低首付款比例；

（2）二手房：房龄为20年（含）以内的，贷款首付款比例不低于30%；房龄为20年以上的，贷款首付款比例不低于40%；

（3）公有住房：贷款金额不超过总房价的70%；

（4）拆迁安置或建造、翻建、大修自住住房：贷款金额不超过实际支付房款的70%。

五、公积金贷款的额度

职工个人可贷额度按住房公积金账户月均余额的一定倍数计算确定，计算公式为：职工个人可贷额度 = 职工住房公积金账户月均余额×倍数。

（1）职工住房公积金账户月均余额：为职工申请住房公积金贷款时近12个月（不含申请当月）的住房公积金账户月均余额（不含近12个月的一次性补缴），不足12个月的按实际月数计算；

（2）倍数：杭州市主城区、萧山区、余杭区、富阳区、临安区的倍数目前按15倍确定；

（3）职工个人可贷额度：计算结果四舍五入，精确到千位。低于15万元的，按15万元确定；高于50万元的，按50万元确定。住房公积金贷款最高额度为100万元，其中缴存职工单人可贷额度不超过50万元。职工住房公积金贷款额度不足的，可申请商业组合贷款。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与住房公积金贷款一致。

六、家庭收入认定

（1）由工作单位出具收入证明，收入证明有效期一般为三个月（自开具日至受理时）；

（2）职工申请组合贷款的，且个人月收入在2万元以上，按商业贷款要求提供银行收入流水；

（3）职工有兼职收入的，提供兼职单位劳动合同、兼职收入证明及银行收入流水；

（4）职工家庭有名下房产租金收入的，提供房屋租赁合同和房产权证等有效证明；

（5）职工家庭还款能力不足的，可增加共同还款承诺人（包括借款申请人父母、子女）。共同还款承诺人应提供身份证明、户籍证明（与借款申请人不在同一户口簿的，另提供直系亲属证明）、婚姻状况证明、个人信用报告、收入及资产证明，签署《共同还款承诺书》；

（6）贷款月还款额不得高于家庭月收入乘以还款能力系数扣除家庭其它贷款月还款额的余额。家庭月收入为职工或与其房产共有权人的收入总和，还款能力系数按50%确定。

七、其他常见问题汇总

（1）如何查询商品房能否使用公积金贷款？

登录杭州住房公积金管理中心官网，通过首页的“楼盘查询”选项，即可了解公积金贷款楼盘列表。

（2）本地缴存职工可通过何种渠道获知自己的可贷额度？

可通过浙江政务服务网、浙里办APP、中心个人网厅、中心自助机、杭州城市大脑APP、杭州办事自助机等渠道查询职工的个人可贷额度。

（3）住房公积金贷款额度不足的，如何办理组合贷款?

借款人因住房公积金贷款额度不足，可同时申请公积金商业组合贷款。经公积金中心和委贷银行批准同意后，由借款人、公积金中心、委贷银行共同签订担保借款合同，借款人所购住房同时抵押给公积金中心和委贷银行。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。

（4）可贷额度就是最终能获批的贷款金额吗？

不是，具体获批贷款金额是根据国家有关个人住房贷款政策和公积金贷款相关规定，综合分析借款人所购住房的状况和价格、家庭的资信状况、还款能力后等因素后确定的。

（5）在前溯12个月的账户月末余额时，有异地中心缴存余额的，能否相加计算账户月末余额？

可相加计算月末余额，但仅限于在杭州中心非正常缴存的月份。如果职工从异地中心转入杭州中心缴存，则应尽早将异地中心公积金账户余额转入杭州中心，以免影响可贷额度。