8月22日,央行宣布最新一期的贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR从3.7%下调为3.65%,5年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。今年内LPR迎来了第三次调整,LPR降了!什么是LPR?LPR与房贷利率有什么关系?你能从中受惠吗?能省多少钱?
一、什么是LPR?
LPR利率全称为央行基础利率LPR,意思是央行推行以LPR利率为贷款定价基准利率,各银行只能在此利率上加码,而不能下调。LPR利率是以18家银行共同报价,去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值得出的数值。
LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,并不是说利息一定会降。相反,市场化定价,这个利率有可能降低,也有可能提高。
二、LPR与房贷利率有什么关系?
提及LPR与房贷利率的关系,首先要确定房贷类型。房贷分为公积金贷款、纯商业贷款以及组合贷款,不同贷款类型的房贷利率和LPR的关系不同。
1、公积金贷款
如果贷款人是办理公积金贷款按揭买房,则贷款利率和LPR是没有关系的,还是会按央行基准利率进行浮动,基准利率不变,公积金贷款利率也不变,并且我国住房公积金贷款利率是全国统一的,首套房和二套房的利率是有区别的。
目前而言,使用住房公积金贷款,贷款期限在五年以下的年利率为2.75%,贷款期限在五年以上的年利率为3.25%。住房公积金贷款属于福利性,如果购房者是二套房申请住房公积金贷款,那么贷款利率将会在基准利率的基础上上浮10%。三套房不支持办理住房公积金贷款。
2、纯商业贷款
如果贷款人是办理纯商业贷款按揭买房,则贷款利率会受LPR影响。贷款银行在给贷款人制定利率,是参考最近一期同期限的LPR报价+基点的,其中基点确定后不会变动,LPR则会进行浮动,所以房贷利率会随着LPR的变动而变动,不过是在定价周期内一年一变。
根据8月22日公布的最新一期的贷款市场报价利率,以及5月15日,央行、银保监会更发布的将全国首套房贷利率下限调整为相应期限LPR减20个基点,二套房贷利率仍保持相应期限LPR加60个基点不变。首套房LPR-20基点后执行利率为4.1%,二套房LPR+60基点后执行利率为4.9%。
3、组合贷款
如果贷款人是办理组合贷款按揭买房,则公积金贷款部分利率和LPR没有关联,只有商业贷款部分利率会受LPR影响。而商业贷款利率变动了贷款人的月供也会发生变化,当然也是在定价周期内一年一变。
三、你能从中受惠吗?能省多少钱?
依据贷款类型不同可见,商业贷款按揭买房是可以从中受惠的,而公积金贷款利率是不受影响的。如果按首套房贷利率下限LPR减20个基点计算,此番LPR下调后,等额本息贷款100万、期限30年,月供将从4919元下降至4831元,每月节省88元。
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