买房指南

银行流水看什么？银行对流水有什么要求？流水不够怎么办？

2021-12-30 23:19:18


月入两万银行却不让贷款买房，你知道为什么吗？


小妹的一个朋友前段时间在成都买房，第一次房贷申请就被拒了。他平均月收入是两万左右，但工资收入只有4500，剩余部分主要是公司分红，加上资金分布在不同渠道里，银行卡里的结余处于很低的状态。


一般来说，借款人的每月收入要达到月供的2倍以上。虽然他实际上虽然有还款能力，但银行流水显示出的却不是这么一回事，被银行拒贷也是意料之中。


那么什么是银行流水？房贷银行流水怎么算，满足什么要求才行呢？


1

银行流水看什么？


银行流水俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单，指的是借款人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。包含工资、卡存、现存、转入、货款、卡取、转账等方面内容。

如果是贷款买房，银行会考察借款人的还款能力，除了收入证明要符合要求之外，当然在银行流水上也要有相应的体现。

不过银行主要看重的是存入金额，尤其是银行流水中的工资部分，以及现存、转入等现金流水。

对于银行流水，贷款银行一般只关注借款人的进账金额，例如10日进2万，10日出1万；实际进账额就是1万。15日进2万，16日出2万；实际进账额就是2万。主要是看借款人的进账和停留时间。

2
房贷银行流水有何要求？


关于房贷银行流水的要求，不同银行要求不同。一般来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。因此，银行流水中较好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。

申请房贷，银行要求借款人提供银行流水，主要是可通过银行流水来判别个人的还款能力。银行流水中体现出的家庭月收入，需是房贷月供的2倍以上。一般银行要求提供最近半年或一年的银行流水，不同银行要求上可能有所差异。

对于工薪阶层，银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额；对于中小企业业主、个体户业主等，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等，来审查你是否能够按时偿还债务的能力。

需要注意的是，针对已婚人士，银行会要求提供申请人及其配偶的收入证明和最近半年 的银行流水帐单。如果夫妻一方未上班，只要另一方银行流水满足要求也是可以的。单身人士，如果银行流水不够，可让父母作为共同还款人，申请贷款。

3
流水不够怎么办？


很多买房的人，尤其是在一线买房的人，都有这种情况：收入构成比较复杂，工资只占收入的一小部分，分红、股权、理财收益等才是大头。

增加父母为共同还款人

贷款人与其父母一起前往银行，出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以添加父母为共同还款人了，但要注意的是，如果父母的年纪过大，贷款年限会有限制或银行不批贷。

提供大额财产证明

可以向银行额外提供其他大额财产证明，比如房产、汽车、基金、大额保单等等，这些也可以证明你的还款能力。

提高首付

如果申请贷款时无法满足银行流水要求，而又不能提供其他证明，那么就只能提高首付比例了，将贷款额度降到自己的还款能力范围。

选择合适的银行贷款

因为各银行某些条件要求不太一样，可以选择适合自己贷款的银行。

值得注意的是，购房者千万不要轻信银行流水可以作假，因为一旦被银行查出作假行为，贷款肯定会被拒；其次，建议先根据自身情况，计算下房贷额度，以此推算相应的银行流水额度要求。


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