房贷的常见还款方式有两种:等额本金法和等额本息法。
等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月还等额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息,因为本金固定因此利息逐月递减,每月还款的金额是有多有少的。可能贷款人起初还款压力较大,但随着时间推移每月还款额会越来越少。
等额本息是在还款期内,每月偿还包括贷款利息在内的同等数额的贷款,一直到最后,可能刚开始每月还的不多,但最终所剩利息是会高于本金的,银行大多选用此种方式。
等额本金与等额本息有什么区别?
第一个区别、利息总额不同。
同样的期限,等额本息的利息要比等额本金高出不少。我们以100万贷款30年,贷款利率4.9%为例:
等额本息要支付的利息总额是910616元。
第2个区别,还款压力不同。
等额本金前期每个月要还的额度比较多,但是越往后面还款的额度越来越少,所以前期还款压力大,后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样,所以压力适中。
我们上面所列举的这个例子,等额本息每个月的还款额是5307元;而等额本金第1个月要还6861元,以后每个月都减少11.34元,最后一个月只需要还2789元即可。
第3个区别、提前还款成本不同。
等额本金前期还本金比较多,而等额本息前期还的利息比较多。所以如果大家考虑提前还款的话,贷款时间越短,那等额本金比等额本息更划算。
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