乐居买房讯  随着购房门槛越来越高，工资涨幅赶不上房价涨幅。能全款买房的人少之又少，首付按揭贷款成为了很多人的购房方式。

通常，首套购房者首付最少要付房屋总价的20%，签订《商品房买卖合同》是购房的契约，也是作为银行按揭贷款办理的重要依据。

其合同主体为两方：一方是售卖人，也就是开发商，另一方是买受人，也就是购房者。一般贷款申请不通过主要有两种情况：开发商的问题和购房者的问题。

1. 开发商的原因导致银行贷款申请不过。

   
   

一般银行贷款因开发商的原因导致无法办理的情况比较少，那什么情况下是开发商的问题呢？

五证手续不齐全

五证包括：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预售许可证》。

如果五证手续不齐全的话，按照规定是无法办理网签及银行按揭的，房贷审批就通不过。

另一种情况是，开发商将房产做了抵押向银行贷款，导致无法办理预告登记。

总的来说，由于开发商的原因导致无法按揭贷款的情况较少。

2. 买受人的原因导致的按揭不能办理的情况。

   
   

一般情况下，因为购房者自身原因导致无法按揭贷款的情况较多。银行按揭贷款主要看购房者的征信情况以及银行流水。

像在南宁，在征信没有问题的情况下，银行流水要比月供高出2.2倍，贷款审批才能通过。例如，月供5000元，那么银行每个月的流水就要超过1.1万，银行审批才能通过。

另一种情况就是，征信不良，负债率过高，无法通过银行的风险评估。

因为我们购房者是分散的个体，每个人的情况都不一样，有的是银行流水不够，有的是收入不够，有的是征信不良等等，反正各种原因都有。

3.如果因买受人原因导致该怎么办？

如果是因为收买人的原因无法办理银行按揭贷款，怎么办？《商品房买卖合同》中一般对于由买受人个人原因，导致按揭无法办理的情况都有详细的说明和后续的办法的。

这个内容在合同正文里面是没有的，一般在合同附件部分，对此有详细的说明。

由于买受人的原因导致的无法办理银行按揭贷款的，自接到银行通知多少天内，买受人可以申请解除商品房买卖合同。

一般时间默认为15天，也就是银行按揭贷款审批不通过后，15天内购房者可以申请退房。申请退房，首付款能全额退款，但是定金不一定能退。

定金能不能退，看开发商，有一些开发商也会退，有一些不退，所以在交定金的时候一定要问清楚，贷款不通过定金能不能退。

那么，对于即将以按揭贷款方式的购房者，有以下几点建议：

第一、购房前，多了解一下按揭贷款方面的政策。比如首付几成，利率多少等。

第二、先去银行面签通过了，再交首付款。

在交完定金后，就去银行做面签。面签就是银行对你的情况进行初步了解的过程，而且是银行客户经理面对面的交流，客户经理会对你的情况下一一了解。一般面签过了，银行贷款审批通过率很大，如果银行面签不过，换一家银行试试看，如果别的银行都不过的话，那么首付款就不用再交了。

第三、保持良好的个人征信。

所有银行拒贷的情况，基本90%都是征信不良，信用卡逾期、贷款逾期等，特别是现在的花呗等新兴的借贷平台的产品，所以一定注意这些能逾期不能逾期不能逾期。

第四、提前准备好银行流水。

一般贷款，银行要看近期6到12个月的流水账单，如果你的流水账单比较分散，那么最好提前准备一张经常使用的银行卡，将分散的收入、开支集中在这张银行卡使用。银行贷款批不下来，对开发商和购房者来说都是损失，开发商想快速出售房子，购房者也想尽快买到一套属于自已的房子。

所以购房者在平时保持良好的征信记录，征信好，办事快。