5月15日,央行和银保监会联合发布通知,允许各银行将首套房利率下调为不低于LPR减20个基点。
今年4月20日公布的5年期以上的LPR为4.6%,在此基础上减20个基点,即首套房最低利率可达4.4%,不过,能否以这么低的利率购房,还需要看地方银行的操作。即便如此,该房贷政策在近几年的政策中,属于较为优惠的,刚需购房者,可看准时机入场。
那么,已经购房的“房奴们”,尤其是房贷利率达到5%以上,甚至6%以上,又该何去何从呢?
疫情反复 房贷成为压力
2022年是疫情持续的第三年,而今年疫情尤为反复无常,“动态清零”举措持续稳定地进行中,社会各行各业难免受其影响,这种情况下,每月固定支出的“房贷”成为了不小的负担。今年上半年以来,各项政策出台,对企业、就业方面,给予多方支持。
未买房的人,正处于持币观望阶段。4月以来,受制这一轮严峻疫情的影响,以及经济改善预期较弱、居民收入下滑等因素,宁波售楼处的看房、到访人数下降。
而已购房的人,在尚能坚持还款的情况下,切勿逾期,以免影响个人征信。
如有余钱 可选择提前还贷
有一句话曾经在买房界很流行:“房贷是我们普通人,一辈子能从银行借到的最划算、金额最大的一笔钱。”但时代在变,观念也在变化。近三年的疫情让人变得没有安全感,尤其是每天一睁眼,除了担心工作,还要担心房贷。当每年的投资回报率无法有效超过贷款利率的情况下,提前还房贷不失为明智的选择。
比如宁波的王女士,在看到自己手头上的基金表现差强人意之后,及时止损,卖出了大部分,但退出来的资金一时间找不到更合适的去处。
首先是存款利率,4月,各银行齐刷刷地下调了存款利率,以三年期大额存单为例,这两年,利率从4.18%下滑至3.55%,有银行甚至直接降至2.9%。而各类理财产品,收益也会有波动,包赚是不大可能的。
而王女士的房贷利率是5.2%,每个月要还近6000元。如果选择提前还贷,在还贷年限不变的情况下,月供能减至不足3000元。当余钱的收益无法超过房贷利率时,那么提前还贷更让人有安全感。
提前还贷 需考虑具体情况
当然,是否提前还房贷要考虑自身具体情况,部分银行针对未满1年的提前还贷是需要收取违约金的。多数股份行和城商行没有违约金,需要提前预约。
如果房贷利率低,比如,享受3.5%至4.0%。1月LPR下调5个基点后,利率还能下降0.05%。算下来,利率可能与目前短期的企业经营贷差不多。对于这类购房者,一般不建议提前还贷,毕竟房贷利率低,靠投资理财收益率跑赢房贷利率不算太难。
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