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贷款利率下降了，为什么自己的房贷利率没降？

乐居买房2022-11-02 14:54:14
贷款利率的高低，是影响买房成本的重要因素。因为房贷的周期通常都比较长，贷款金额也比较大，哪怕贷款利率能稍微降一点，也能省不少利息。

在贷款利率下降之后，就算是已经贷款买了房的人，也有机会获得贷款利息减少的好处。

不过，有些人可能会发现，即便是贷款利率降了，自己的房贷利率却没降，这是怎么回事呢？

可能就是自己的房贷利率不是浮动利率。

以前的房贷，贷款利率有浮动的和固定的两种可选，选择浮动利率，就意味着房贷利率会跟着基准贷款利率上涨或下跌，而选择固定利率则意味着房贷利率自始至终都不会变。

在房贷利率全面开始采用LPR加点的浮动利率后，对于以前的贷款，银行也是最终给了贷款人两个选择，要么选择LPR加点利率，要么选固定利率。

这也是最后一次选择的机会，一旦做出选择，就不能再变了。

所以，如果当初选择固定利率的，不管贷款利率下降多少，自己的房贷利率都不会有变化了。不知在看到房贷利率大降之后，当初选择固定利率的人是否有后悔呢？

还有可能是时间还没到。

即便房贷利率选的是LPR加点利率，也不意味着房贷利率跟贷款利率的调整就是同步的。

贷款利率也就是LPR的调整周期为每个月一次。当然，并不是每个月都会调，大多时候都是不变的。

而房贷利率的调整周期为每年一次。如果当年的LPR下降了，那么自己的房贷利率就要到下一年才会下降。哪怕是当年年初LPR下降了，也得等到下一年去了。

所以，如果自己的房贷本就是浮动利率的，在贷款利率下降后仍没变，可能不是不降，而是时候未到。

还有一个原因，可能就是贷款利率下降后又涨回去了。

由于贷款利率一年可以调整多次，所以在下调之后，当年完全有可能还会涨回去。而房贷利率的调整，看的是上一年贷款利率的累计涨跌幅，而不是某一次调整的涨跌幅。

因此，如果贷款利率在下调后当年又涨回去了，那么累计的涨跌幅就为零。此时下一年的房贷利率也就不会调整了。

最后一个原因，可能就是房贷用的不是商业房贷。

贷款买房，一般能正常选择的贷款有商业房贷和公积金贷款，有些人可能还会违规使用经营贷款来买房。

而贷款利率的调整，影响的主要是商业房贷的利率，也只有商业房贷利率才可以在贷款利率下降后出现下调。如果是用的其他贷款买的房，就不能享受贷款利率下降的好处了，除非相应的贷款利率也出现下降。

总之，在贷款利率下降之后，如果自己的房贷利率没有降，也不需要着急，该降的肯定会降，不该降了就算急也没用。

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