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贷款买房要知道的一些事儿

  •        现在的购房者在买房时大多会选择贷款买房,这可以减轻不少房子上的压力。可以不用依靠父母就住上自己买的房子。但是贷款买房你真的了解吗?究竟是怎么一回事儿呢?

    贷款买房

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    房贷还款是怎么回事

           银行在为借贷人计算房贷还款额的时候,一般是按月付息。

           借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。

                等额本金&等额本息

           等额本息:就是每个月还款的本息之和始终保持不变。

           等额本金:就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息随本金的减少而逐月减少。

                 等额本金和等额本息有什么区别?

           示例:

           借款人选择“等额本金”的还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。

           第一个月还:本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息;

           到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借一个月应还的利息数。

           显然,下个月的利息少于本金(本金变少),所以总还款额也少于本月。

           所以,以后每月总还款额越来越少,后还清。

           但一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。

           但如果此时有更好的机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。

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    提前还款可能会被罚款?

           为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫做“实质性的提前还款”,指各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在半年到3年内,借款人提前还数万元甚至剩余全部贷款。

           目前,商业银行针对提前还款有这几种处理方式:

           1、无论何时还款,均不收违约金;

           2、一定时期(3个月、半年、一年)内不允许提前还款,以后不收违约金;

           3、有些银行规定,提前还款,将收取违约金。有的以本金的百分比计算,有的加收若干个月份的利息。

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    贷款买房要注意的五点

           1、申请贷款额度要量力而行

           应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确、客观的预测。

           2、办按揭要选好贷款银行

           对借款人来说,如果购买的是现房或者二手房,就可以自行选择贷款银行。利率折扣越高的越好。

           3、要选定适合自己的还款方式

           等额本息还款优点在于:借贷人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭支出;

           4、向银行提供资料要真实

           申请个人住房商业性贷款、银行一般要求借贷人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。

           5、每月要按时还款避免罚息

           必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,造成资金损失,在银行留下不良信用记录。

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    哪些人群适合提前还贷?

           1、不善于理财的人,只会把钱存在银行;

           2、不喜欢欠债的人,只喜欢无债一身轻;

           3、想以房子作为融资工具,贷更多款;

           4、购房时间短,还款初期的人。

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    哪些人群不适合提前还款呢?

           1、使用公积金贷款或贷款时已享受较低折扣的利率优惠;

           2、等额本金还款已过三分之一;

           3、等额本息还款已过二分之一。

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    提前还贷有哪些需注意?

           1、银行提前还贷时间有所差异

           大部分银行均要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

           2、银行调整利息周期不同

           对房贷族而言,若银行正处于降息通道那肯定是调整越快越好;相反,若在加息周期,自然是调整的越慢越好。

           3、提前还贷需缴纳违约金

           银行提前还贷相当于提前终止了与银行的合同,这是需要缴纳违约金的,因此要仔细查看贷款合同中有关提前还贷的要求。如不满足条件,银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同,贷款人需提前向银行做好咨询工作。

           4、还完贷款后记得撤销抵押登记

           无论是在合同期内还是还完贷款的,还是提前还款的,购房者在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

           以上就是小编为大家总结的贷款买房知识。

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